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Quels sont les produits bancaires des banques en ligne ?

Quels sont les produits bancaires des banques en ligne ? 1
Écrit par Alexandre

Les mêmes offres que les établissements classiques

En 10 années d’existence en France, les banques en ligne ont considérablement développé leur offre. Les enseignes digitales proposent en effet aujourd’hui tous les produits bancaires classiques. Épargne, placements, crédits et assurances : ces néo-banques sont désormais très complètes. Quelques exemples pour vous démontrer qu’en la matière les établissements numériques non rien à envier sur leurs équivalents classiques.

Des assurances pour le quotidien

Il ne vous aura pas échappé qu’au cours de la dernière décennie le secteur bancaire s’est massivement impliqué dans celui de l’assurance. Qu’il s’agisse d’assurer votre voiture, votre habitation ou votre crédit, les banques en ligne sont à l’instar de votre banquier traditionnel de plus en plus nombreuses à proposer des solutions performantes. Fortuneo propose ainsi l’assurance auto tandis qu’Hello bank est d’ores et déjà en mesure d’assurer votre logement, votre auto et même vos objets mobiles. Monabanq offre quant à elle quatre niveaux d’assurance pour votre habitation et des options très intéressantes comme l’extension de garantie électroménager et audiovisuel, la valeur à neuf, la rupture de canalisation et la diminution de la franchise au bout de 3 ans sans sinistre.

Des livrets d’épargne

Non seulement les banques en ligne proposent toutes des livrets d’épargne, mais ceux-ci figurent parmi les meilleures offres du marché. Dans son classement 2017 des 7 meilleurs livrets d’épargne, le comparateur Panorabanques.com distingue 7 banques en ligne ! Établi sur la base du gain brut (avant prélèvements sociaux et fiscalité) pour 10 000 € placé sur 1 an, ce palmarès annonce 137 € de rémunération chez Distingo, 100 chez Carrefour Banque et 75 chez BforBank.

Investir en bourse

Vous aimez boursicoter ? La banque en ligne est faite pour vous ! Les banques en ligne ont en effet été les premières à démocratiser la bourse. Une plateforme simple et compréhensible par tous, un service conseil disponible et des frais de courtage très compétitifs vous permettent d’acheter et revendre en toute simplicité. Si Hello bank se distingue avec seulement 1,75 € de frais par transaction (jusqu’à 500 €) contre 1,99 € chez Boursorama, c’est cette dernière que nous vous conseillons de rejoindre. Accès gratuit en temps réel au cours de la bourse Euronext, outils d’analyse technique et chartistes d’anticipation de l’évolution future des cours de vos actifs et accès au flux en temps réel du marché US : l’offre boursière de Boursorama est vraiment très complète.

Des crédits pour tous projets

Un projet en tête ? Votre banquier en ligne est à même de vous proposer des solutions de financement concrètes et compétitives, qu’elle qu’en soit la nature. ING Direct vous propose par exemple un taux de 1,5 % sur 20 ans pour 250 000 € empruntés pour l’acquisition de votre logement, Monabanq commercialise un crédit à la consommation regroupant les prêts travaux, auto/moto et personnels et Axa Banque vous soumet un crédit renouvelable de 5 000 € pour tous vos petits projets. L’offre en matière de crédit est très variable d’une banque en ligne à l’autre mais elle se développe d’année en année.

Des offres de prévoyance

L’assurance vie constitue indiscutablement un des points forts des banques en ligne. Ces dernières proposent régulièrement des contrats d’assurance vie trônant en tête des palmarès de la presse spécialisée. Le contrat Boursorama-Vie octroie par exemple de 4,54 % à 7,34 % de performance annualisée sur 3 ans selon le mandat signé. ING Direct propose un contrat d’assurance vie multisupport sans frais d’entrée. Un contrat qui a offert 2,25 % de rendement net en 2016. Chez Fortuneo, le contrat d’assurance vie propose plusieurs options d’arbitrage automatique, un accès à plus de 170 supports en unités de compte et aux fonds en euros « Suravenir Opportunités » et « Suravenir Rendement ».

Il y a-t-il un livret A ?

Comme leurs homologues classiques, les banques en ligne proposent le livret A. Ce compte d’épargne réglementé, exonéré d’impôts et de prélèvements obligatoires, permet de disposer à tout moment de votre épargne. Cette dernière y est 100 % sécurisée et bénéficie actuellement d’une rémunération annuelle minimale de 0,75 % fixée par les pouvoirs publics. Les établissements numériques vous permettent de réaliser toutes vos opérations sur votre livret A très facilement en quelques clics 24 h/24 et 7 j/7 !

En ce qui concerne le livret jeune

Appartenant à la famille des livrets d’épargne réglementés, le livret jeune s’adresse aux 12-25 ans. Son taux de rémunération indexé en partie sur l’inflation est à l’heure actuelle au minimum de 0,75 % par an. Hello bank et HSBC proposent un livret jeune rémunéré à 2 % qui permet de placer jusqu’à 1 600 € et ouvrable à partir de 10 € ! Un livret totalement gratuit à l’ouverture, en gestion, pour les retraits ou sa fermeture chez Hello bank et une carte bancaire associée chez HSBC pour des retraits en France comme à l’étranger. Idéal pour initier votre ado à la gestion de son budget !

Plan Épargne en Actions (PEA)

Comme tout épargnant, vous recherchez le meilleur rendement possible pour votre argent. Le PEA est une excellente solution qui se décline à différents niveaux de risques selon vos attentes. Une fois encore, les banques en ligne offrent les meilleures solutions du marché. C’est notamment le cas de Fortuneo. Cette dernière ne vous demande aucun droit de garde, affiche un coût minimum d’ordre à 1,95 € et vous ouvre son PEA à partir de 100 € d’épargne. Une offre spéciale permet actuellement de profiter de 100 ordres d’un montant inférieur ou égal à 10 000 € offerts et du remboursement intégral des frais de transfert dans la limite de 2 000 €. Boursorama et BforBank ne sont pas en reste, proposant également des PEA très attractifs !

Le Plan d’Épargne Logement (PEL)

Parce qu’elles s’attachent à fournir le panel de services le plus large possible, Hello bank et Boursorama proposent un PEL. Les ménages envisageant à terme de devenir propriétaires ont tout intérêt à se tourner vers l’une ou l’autre. Boursorama met notamment à leur disposition un simulateur de PEL qui fournit un plan de financement taillé sur mesure.

Le rachat de crédit

Solution prisée des Français pour profiter de la baisse des taux, le rachat de crédit est tout à fait envisageable auprès d’une banque en ligne. Qu’il s’agisse de racheter un crédit immobilier ou de regrouper en une seule plusieurs mensualités, ING Direct, Carrefour Banque ou Boursorama et les autres ont des solutions à proposer. Une constante dans ces établissements numériques : les conditions y sont le plus souvent beaucoup plus avantageuses qu’ailleurs !

Indéniablement, l’écart en matière d’offre entre les établissements traditionnels et ceux 100 % en ligne s’est considérablement réduit. Les banques en ligne sont aujourd’hui en mesure de proposer aux Français la totalité de leurs produits bancaires préférés. Preuve s’il en faut que la banque digitale est aujourd’hui arrivée à pleine maturité !

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Alexandre

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