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Économiser en choisissant une banque en ligne

Écrit par Sarah

Vous pensez payer trop cher vos frais bancaires ? Pensez aux banques en ligne. On vous dit comment économiser jusqu’à 300€/an dans cet article.

Banques traditionnelles vs. banques en ligne

En effet, dans une banque traditionnelle, les frais bancaires sont inévitables : entre les frais de tenue de compte, les agios et les commissions d’intervention… la facture peut très vite s’avérer salée. En fonction de la banque choisie, de son activité professionnelle et de la région dans laquelle on habite, ces frais représentent entre 150€ et 300€ de budget par an. Ce n’est pas rien !

>> Quelle banque choisir pour limiter les frais <<

Heureusement, les banques en ligne changent la donne  depuis quelques années. Les opérations courantes y sont gratuites et certaines font même disparaître agios et commissions d’intervention ! Un rêve. Cependant, chacune se démarque de ses concurrentes par de multiples options et services. Dès lors, comment s’y retrouver ?

Puisque nous n’avons pas tous les mêmes attentes de notre banque, on vous propose tout d’abord une solution personnalisée pour trouver si ce n’est la meilleure banque en ligne en tout cas celle qui convient le mieux: l’utilisation d’un comparateur de banques.

Panorabanques

L’un des comparateurs de banques  les plus complets est assurément Panorabanques. En fonction des renseignements fournis, il compare plus de 180 banques en quelques instants pour nous donner une vue globale des offres disponibles. L’idéal si on n’a pas d’idée déterminée quant à notre futur banquier !

De plus, c’est un service gratuit et sans engagement : pas la peine d’explorer tous les sites des banques un à un. On obtient une comparaison personnalisée en fonction de ses besoins sur de nombreux critères : frais bancaires, disponibilité d’un conseiller, applications mobiles, autorisations de découvert, retraits à l’étranger, assurances, etc.

Néanmoins, dans le vaste marché de la banque en ligne, quelques établissements se sont démarqués au fil du temps et se taillent désormais la part du lion. Soutenus par des banques bien connues, ils offrent une qualité de service qui n’a rien à envier aux offres qu’on trouve en guichet. Dans ce top 3, on retrouve Boursorama Banque (Société Générale), BforBank (Crédit Agricole) et Monabanq (Crédit Mutuel).

Boursorama Banque

C’est sûrement la banque en ligne la plus connue. Forte de son rapport qualité-prix, Boursorama Banque propose notamment une Carte Visa Classic gratuite sans conditions de revenus.

Il s’agit alors cependant d’une carte à autorisation systématique. Pour profiter d’une Visa Classic à débit immédiat ou différé sans autorisation systématique (et toujours gratuite), il faut justifier d’au moins 1000€ de revenus par mois.

L’ouverture d’un compte Boursorama est très intéressante lors des Pink Week-Ends. En effet, Boursorama nous offre alors jusqu’à 130€ pour l’ouverture d’un compte courant, en plus du cashback iGraal ! Des Pink Week-Ends ont lieu assez régulièrement au cours de l’année, il faut juste être patient.

Pour les plus pressés, la prime de bienvenue s’élève toujours néanmoins à 80€ et vous pouvez en plus récupérer 10€ de cashback* grâce à iGraal ! Des offres qui restent très intéressantes pour une banque en ligne gratuite.

BforBank

Le principal avantage de BforBank est d’offrir une carte Visa Premier gratuite à ses clients dès 1600€ de revenus par mois (contre 1800€/mois chez Boursorama). En outre, c’est l’une des seules banques en ligne à proposer une carte Visa Infinite pour 200€/an.

Comme les autres banques citées dans cet article, nul besoin de domicilier son salaire sur ce compte pour profiter de la gratuité des frais bancaires ! Avec BforBank, toutes les opérations courantes sont gratuites. On n’a aucun frais de tenue de compte ni de commission d’intervention.

En outre, on profite d’une application mobile qui permet d’activer ou de désactiver le paiement sans contact, de modifier ses plafonds de paiement ou encore de faire opposition immédiatement en cas de perte ou de vol de sa carte bancaire !

Cerise sur le gâteau : on vous offre 50€ de cashback en ce moment* pour toute première ouverture d’un compte courant BforBank ! Et ce n’est pas tout, puisqu’on bénéficie aussi d’une offre de bienvenue allant jusqu’à 150€ offerts jusqu’au 4 juin 2019.

Monabanq

Chez Monabanq, pas de conditions de revenus pour l’octroi d’une carte Visa Classic ou Visa Premier. Néanmoins, on aura ici quelques frais mensuels.

Tout d’abord, une offre à 2€/mois qui comprend une carte Visa Classic et tous les services habituels d’une banque en ligne. Ensuite, une offre Premium à 6€/mois qui comprend toujours une carte Visa Classic, mais qui s’étoffe de quelques services ; par exemple, on n’aura pas d’agios en cas de découvert s’ils sont inférieurs à 3€ avec un compte Premium Monabanq.

Cependant, qu’on choisisse un compte courant à 2€/mois ou à 6€/mois, il faut encore ajouter 3€/mois au total si on désire obtenir une carte Visa Premier. Celle-ci reste sans conditions de revenus, toutefois !

Si cette perspective vous plaît, pensez au cashback Monabanq avec iGraal ! L’ouverture d’un compte courant Monabanq peut vous rapporter jusqu’à 60€*. En prime, Monabanq offre aussi jusqu’à 120€ pour une première ouverture de compte. On peut donc cumuler jusqu’à 180€ d’économies !


Ainsi, ce sont des dizaines d’établissements qui se pressent sur le marché de la banque en ligne aujourd’hui. A tel point qu’il est parfois difficile de s’y retrouver ! C’est pourquoi le passage par un comparateur reste une excellente option, gratuite et efficace.

Vous avez d’autres astuces ? N’hésitez pas à les partager en commentaire.

* Valeurs de cashback et bonus de bienvenue constatés le 29/05/2019.

À propos de l'auteur

Sarah

Au cours de mes péripéties geekesques, j'affronte au quotidien les produits les plus kitschs comme les plus badass afin de vous dénicher les meilleurs bons plans des Internets. C'est sur Le Mag que je partage ces trouvailles !

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