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Comment choisir ma meilleure assurance habitation ?

Comment choisir ma meilleure assurance habitation ? 1
Écrit par Meriem

L’assurance habitation est importante, car elle couvre le coût des réparations et des remplacements lorsque quelque chose arrive à votre maison. 

Pourquoi faut-il choisir une assurance habitation ?

L’assurance des propriétaires occupants est une partie essentielle de toute police d’assurance des propriétaires occupants. L’assurance des propriétaires couvre les dommages causés par un incendie, une tempête de vent, la grêle, le vol, le vandalisme, la fumée, un tremblement de terre et d’autres événements.

Elle protège également vos biens contre les poursuites judiciaires et les réclamations en responsabilité. Mais qu’en est-il des inondations et des tremblements de terre ? Qu’en est-il des catastrophes naturelles ?

Assurance habitation – Que devez-vous rechercher ?

Avant de souscrire une assurance habitation, voici trois éléments que vous devez prendre en considération.

1) La valeur de votre propriété

La première chose que vous devez déterminer est la valeur de votre maison. Cela vous donnera une idée du montant de la couverture dont vous avez besoin.

2) Le type de couverture que vous voulez

Une fois que vous aurez déterminé la valeur réelle de votre maison, vous devrez décider si vous voulez une couverture complète ou une couverture limitée. La couverture complète comprend les dommages causés par le feu, le vent, la foudre, le vol, le vandalisme et d’autres événements. La couverture limitée ne comprend que ces cinq catégories, plus les dégâts des eaux.

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3) Voulez-vous inclure une protection contre les inondations ?

L’inondation est l’une des causes les plus courantes de dommages à la maison. En fait, selon le National Flood Insurance Program, les inondations sont responsables de près de la moitié de tous les sinistres résidentiels payés chaque année.

Si vous vivez dans une zone à haut risque, une assurance contre les inondations peut être disponible auprès de votre administration locale. Sinon, vous pouvez souscrire une assurance inondation privée.

Si vous n’êtes pas sûr du niveau de couverture qui vous convient, parlez-en à votre agent. Il pourra vous expliquer les différences entre les deux options et vous aider à déterminer celle qui convient le mieux à votre situation.

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Quels sont les avantages d’une assurance habitation ?

L’assurance habitation est une partie essentielle de toute police d’assurance du propriétaire. Les propriétaires doivent comprendre quels types de couverture sont inclus dans leur police et ce qu’ils peuvent avoir besoin d’acheter séparément.

Une police d’assurance habitation comporte trois éléments principaux : la responsabilité civile, les dommages matériels et la responsabilité personnelle. La responsabilité civile couvre les dommages causés par des accidents impliquant des tiers. Les dommages matériels couvrent les dommages causés par le feu, la foudre, les tempêtes de vent, la grêle, le vandalisme et le vol. La responsabilité personnelle protège contre les poursuites intentées contre vous personnellement pour des blessures subies par d’autres personnes.

En plus de ces trois couvertures de base, il existe plusieurs couvertures facultatives offertes aux propriétaires. Il s’agit des frais de subsistance supplémentaires, de la protection contre les inondations, de l’assurance contre les risques et de la valeur à neuf.

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Frais de subsistance supplémentaires (FSS) : L’ALE prévoit le remboursement des frais supplémentaires encourus en raison d’un événement couvert. Cela comprend les réparations effectuées dans une maison après la survenue d’un événement couvert. L’ALE est généralement souscrite séparément de votre police d’assurance habitation.

Assurance contre les inondations : L’assurance contre les inondations est exigée par la loi fédérale pour les propriétés situées dans des zones désignées. Si votre propriété est située dans une zone inondable, vous devrez souscrire une assurance contre les inondations.

Assurance contre les risques : L’assurance contre les risques couvre les pertes causées par des catastrophes naturelles comme les ouragans, les tornades, les tremblements de terre et les inondations.

Couverture de la valeur à neuf : L’assurance valeur à neuf rembourse à l’assuré la valeur totale d’une structure perdue à la suite d’un événement couvert. Le montant de la couverture dépend du type de bâtiment et de ses matériaux de construction.

Couverture de la responsabilité civile personnelle : La garantie de responsabilité civile personnelle protège le propriétaire et les occupants d’une maison contre les poursuites judiciaires résultant de blessures infligées à une autre personne.

Si vous êtes propriétaire d’une maison, il est important de revoir vos polices d’assurance actuelles et de déterminer si vous êtes suffisamment protégé. 

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